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ANUALIDADES

Las anualidades son contratos de seguro que le hacen pagos regulares de manera inmediata o en algún momento en el futuro. Está diseñado para ayudarlo a protegerse contra el riesgo de sobrevivir a sus ingresos. Puede comprar una anualidad para ayudar a aumentar o proteger sus ahorros de jubilación o para proporcionarle un ingreso garantizado. Las anualidades tienen limitaciones. Si se producen retiros anticipados, pueden aplicarse multas y las ganancias están sujetas a impuestos como ingresos ordinarios y pueden estar sujetas a una multa fiscal federal del 10% si se retiran antes de los 59 años y medio.

Las anualidades son flexibles para que pueda elegir una para:

– Invertir una suma global o invertir durante un período de tiempo
– Comience a recibir pagos inmediatamente o en una fecha posterior
– Seleccione una tasa de retorno fija, variable o indexada.

Las anualidades fijas no implican riesgos y no pierden valor. Todas las garantías y protecciones están sujetas a la normativa.

Hay tres tipos básicos de anualidades.

– Las anualidades fijas garantizan que ganará una cierta cantidad de interés (generalmente menos de lo que podría ganar en el mercado de valores o con fondos mutuos), pero también ofrece un pago garantizado.
– Las anualidades variables le permiten elegir su nivel de riesgo con diferentes opciones de inversión. Elija con cuidado, porque podría recibir un pago sustancial, o perder el dinero por completo, dependiendo de la opción de inversión que seleccione.
– Las anualidades indexadas obtienen una rentabilidad vinculada a un índice de mercado (comúnmente el S&P 500), de modo que si su anualidad funciona bien, su pago mensual en el retiro podría ser mayor.

Las anualidades comienzan a pagar en diferentes momentos.

Las anualidades inmediatas comienzan a pagarle en el plazo de un año después de la compra, por lo que pueden ser una buena opción para comprar durante la jubilación.
Las anualidades diferidas comienzan a reembolsarle en un punto posterior especificado en su contrato. Con las anualidades diferidas, su dinero puede crecer con impuestos diferidos por más tiempo porque no pagará al IRS hasta que reciba el dinero como ingreso en el futuro.

Las anualidades se utilizan para complementar otras inversiones como un 401k o una pensión. Otros vehículos de inversión que se están volviendo muy populares son el Index Universal Life Insurance (IUL). Antes de decidirse por una anualidad, debe considerar sus necesidades de ingresos, tolerancia al riesgo y objetivos de inversión.

Podemos responder sus preguntas, ayudarlo a comparar opciones de inversión y brindarle información sobre cómo inscribirse en una anualidad. Llámenos o complete el formulario de solicitud.

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Sobre Nosotros

Somos un corredor de seguros independiente y ofrecemos una amplia gama de productos para satisfacer todas sus necesidades de seguros. Si está buscando Medicare, un seguro de vida o una anualidad, podemos ayudarlo.

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